Получить кредит на открытие или развитие малого бизнеса в нашей стране всегда было непросто. Потенциальным заемщикам приходилось довольно долго доказывать кредитодателям благополучность своего финансового положения и перспективность деловых проектов. Пожалуй, относительно легко представителям российского малого бизнеса можно было оформить кредит под залог недвижимости, воспринимаемой банками как достаточно надежное обеспечение. А в условиях текущего экономического кризиса предпринимателям стало еще сложнее убедить кредиторов сотрудничать с ними.
Основными причинами, по которым малым предприятиям отказывают в кредитовании, являются:
• Отсутствие положительной кредитной истории, а ведь ее начинающему бизнесмену просто неоткуда взять.
• Отсутствие данных о повышении доходности предприятия. Многие участники рынка малого бизнеса, стремясь минимизировать налоговые отчисления, фальсифицируют бухгалтерскую отчетность, тем самым лишая сами себя возможности получить кредит.
• Ведение хозяйственной деятельности предприятия менее полугода.
• Присущая малому бизнесу высокая вероятность банкротства предприятия, еще больше увеличивающаяся в кризисные периоды.
Сейчас максимальной суммой кредита, на которую могут рассчитывать предприниматели, являются 40 миллионов рублей. Однако чаще всего банки не идут на оформление займа, превышающего 1 миллион рублей. Такие кредиты оформляются, как правило, на:
• финансирование определенного проекта, подробный бизнес-план которого тщательно анализируется сотрудниками банка;
• пополнение оборотных средств;
• приобретение коммерческой недвижимости, оформляемой как предмет обеспечивающего заем залога;
• производственные расходы.
Для того чтобы банк принял на рассмотрение кредитную заявку представителя малого бизнеса, необходимо представить бухгалтерские и финансовые отчеты минимум за 4 крайних налоговых периода, а также детальное ТЭО (технико-экономическое обоснование) кредита. На основании анализа данных документов выявляется степень эффективности деятельности малого предприятия и наличие у него возможностей для своевременного погашения займа. Очень желательно наличие залогового имущества, в качестве которого могут выступать объекты недвижимости, оборудование или товары. Еще большую лояльность банка предпринимателям способны обеспечить солидные поручители.
